Ranking kont firmowych – wrzesień 2022

Konto firmowe to rachunek bankowy dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą oraz dla spółek prawa handlowego służący do obsługi finansowej i ułatwiający kontrolę nad wpływami i wydatkami przedsiębiorstwa. Sprawdź najnowszy ranking kont firmowych!

Ranking kont firmowych – wrzesień 2022 r

Porównywarka kont firmowych dostępnych w bankach działających na terenie Polski jest narzędziem, które ułatwia podjęcie decyzji dotyczącej wyboru najlepszego rachunku dla biznesu. Oferta banków może być naprawdę zróżnicowana, często przygotowywane są dodatkowe promocje zachęcające do założenia konta. Warto jednak zorientować się, jak długo obowiązuje dana promocja i jak będą wyglądały opłaty naliczane przez bank po jej zakończeniu. Poniżej prezentujemy ranking najlepszych kont firmowych.

Bank	Nazwa konta	Opłata za prowadzenie konta	Przelew do ZUS i US	Przelewy	Bankomaty	Link do strony banku
SANTANDER	Konto Firmowe Godne Polecenia	0 zł przy comiesięcznym przelewie do ZUS lub transakcji na kwotę 200 zł	0 zł w systemie Elixir	0 zł za 10 przelewów w miesiącu; kolejne 1,30 zł	0 zł
CREDIT AGRICOLE	Firmowe Konto Biznes	0 zł oraz 0 zł za kartę przy comiesięcznym przelewie do ZUS lub wpływie na konto kwoty 2000 zł	CA24 eBank oraz CA24 Mobile – 0 zł (jeśli spełnione warunki) lub 1 zł	0 zł na rachunek w tym samym banku przez CA24 eBank lub CA24 Mobile;w innym banku 0 zł (jeśli spełnione warunki) 1 zł	0 zł w bankomatach banku
PKO BP	PKO Konto Firmowe	0 zł przy miesięcznych wpływach na kwotę 2000 zł	0 zł	0 zł w aplikacji mobilnej;pakiet 10 darmowych przelewów w bankowości internetowej	0 zł bankomaty PKO BP
BANK PEKAO	Konto Przekorzystne Biznes	0 zł; warunkiem jest skorzystanie z oferty promocyjnej	0 zł	0 zł za przelewy mobilne	0 zł za wypłaty z bankomatów Pekao oraz z bankomatów za granicą, oraz 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych w kraju (warunkiem wpływy na rachunek oraz wykonanie transakcji kartą)
NEST BANK	BIZnest Konto	0 zł prowadzenie pierwszego konta	0 zł	0 zł wszystkie przelewy krajowe Elixir	0 zł za wpłaty i wypłaty z bankomatów Euronet w Polsce; 0 zł za wpłaty i wypłaty BLIKIEM
ALIOR BANK	iKonto Biznes	0 zł otwarcie i prowadzenie	0 zł	0 zł za przelewy krajowe Elixir oraz internetowe transgraniczne w trybie zwykłym	0 zł za bankomaty Alior Bank i 0 zł za pierwszą w miesiącu wypłatę z Euronet i Planet Cash
mBANK	mBiznes konto Komfort	0 zł za otwarcie i prowadzenie przez 2 lata	0 zł	0 zł za internetowe przelewy krajowe i internetowe przelewy w EUR do krajów UE	0 zł za wypłatę z bankomatów mBank, Cash Planet, Euronet, Santander

Czym jest konto dla firm?

Konto formowe z całą pewnością ułatwia i usprawnia prowadzenie biznesu. Służy przyjmowaniu płatności związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, jak również dokonywaniu opłat do ZUS czy urzędu skarbowego. Posiadanie rachunku firmowego umożliwia kontrolę nad wpływami i wydatkami, a także pilnowanie terminów – wystarczy ustawić polecenie zapłaty. Konto dla firm to szereg innych korzyści – możliwość budowania w danym banku pozytywnej historii, co w przyszłości umożliwi pozyskanie finansowania w formie kredytu. Przedsiębiorca decydujący się na posiadanie konta firmowego korzysta też z wielu udogodnień, jakie oferują poszczególne banki, a wszelkie opłaty ponoszone w związku z jego obsługą może zaliczyć do kosztów prowadzenia biznesu i tym samym dokonać odliczeń od podatku.

Warto też zaznaczyć, że wiele banków ma w ofercie darmowe konta firmowe – przedsiębiorca musi jedynie spełnić określone warunki, by skorzystać z tej możliwości. Kolejną kwestią do przemyślenie jest zakładanie dwóch rachunków w tym samym banku – konta firmowego oraz osobistego, co również oznacza wiele korzyści. Jedną z nich jest możliwość wykonywania szybkich, bezkosztowych przelewów pomiędzy rachunkami.

Jak wybrać konto dla przedsiębiorcy? Promocje banków

Przeglądając oferty banków warto zwrócić uwagę na promocje. Otwierając konto firmowe możesz dodatkowo zyskać, jeśli spełnisz określone w umowie warunki. Takich korzyści raczej nie da ci żadne konto prywatne. Oprócz tego, że przedsiębiorca ma możliwość założyć darmowy rachunek, wykonywać przelewy bez opłat, często otrzymuje dodatkowe środki od banku, terminal płatniczy w dzierżawę, dostęp do portalu obsługującego faktury i wiele innych funkcji ułatwiających prowadzenie działalności.

Oto lista kont firmowych, dzięki którym prowadzenie działalności gospodarczej będzie jeszcze prostsza! Nasze podpowiedzi pomogą ci wybrać odpowiednie konto i kontrolować wydatki firmowe.

Bank	Nazwa konta	Opis	Link do strony banku
SANTANDER	Konto Firmowe Godne Polecenia	➤ 900 zł zwrotu za transakcje kartą płatniczą; ➤ 500 zł za podpisanie umowy o kredyt, leasing lub pożyczkę leasingową; e-usługi w bankowości internetowej (eKsięgowość, eUmowy, eWindykacja itd.)
Credit Agricole	Firmowe Konto Biznes	➤ 1700 zł premii za spełnienie warunków (korzystanie z aplikacji, pierwszy wpływ na konto, aktywne korzystanie z konta i karty, podpisanie umowy o terminal płatniczy, podpisanie umowy o kredyt)
Bank Pekao	Konto Przekorzystne Biznes	➤ Premia do 2000 zł (10% zwrotu z transakcji, bonus do podpisanej umowy i za terminal płatniczy)
Nest Bank	BIZnest Konto	➤ Konto firmowe i karta za darmo i bezterminowo; bonus za polecanie konta
Alior Bank	iKonto Biznes	➤ do 1500 zł premii za aktywne bankowanie; 10% zwrotu za zakup paliwa przy płatnością kartą Mastercard z Plusem
mBank	mBiznes konto Komfort	➤ gwarancja braku opłat przez dwa lata

Jakie konto firmowe wybrać? Na co zwrócić uwagę?

Zanim zdecydujesz się na założenie konta firmowego musisz przeprowadzić porównanie kont w różnych bankach. Dlaczego porównanie kont firmowych jest tak ważne? Oferty placówek mogą znacznie się różnić, zwłaszcza wysokością opłat za prowadzenie konta, dodatkowymi funkcjami, dostępnością bankomatów itp. Przyjrzyj się więc uważnie tabeli opłat i prowizji, przeanalizuj aktualne promocje, poznaj oprocentowanie kont firmowych itp. Na co warto zwrócić uwagę w przypadku zakładania konta firmowego? W poniższej tabeli zebraliśmy najważniejsze informacje:

Opłaty za prowadzenie konta	Możliwość otwarcia darmowego rachunku bankowego
Oprocentowanie	Promocje za wykonanie odpowiedniej liczby przelewów lub za otworzenie konta
Opłaty za przelewy do ZUS i skarbówki	Możliwość wykonywania darmowych przelewów
Koszt przelewów wewnętrznych	Różnej wysokości opłaty za przelewy realizowane między rachunkami w tym samym banku
Koszt przelewów zewnętrznych	Różnej wysokości opłaty za przelewy realizowane między rachunkami w różnych bankach: ➤ bezpłatne i nieograniczone; ➤ opłaty od którejś transakcji z kolei; ➤ doliczane prowizje uzależnione od wysokości transakcji
Koszt wpłat i wypłat w bankomatach	Różna wysokość opłaty za operacje
Dostępność bankomatów	Różna ilość bankomatów
Dostępność dodatkowych usług	➤ bankowość internetowa; ➤ aplikacja mobilna; ➤ dodatkowe karty płatnicze; ➤ możliwość otworzenia konta oszczędnościowego, ➤ konta walutowego powiązanego z rachunkiem

Konto bankowe dla firmy – czy każdy przedsiębiorca musi je mieć?

Aktualne przepisy prawa nie zabraniają przedsiębiorcy wykorzystywania rachunku osobistego do prowadzenia działalności gospodarczej. Jak zatem rozliczać się z urzędem skarbowym i opłacać składki na ubezpieczenie? Zgodnie z art. 61 Ordynacji Podatkowej mikroprzedsiębiorcy mogą opłacać podatki w formie gotówkowej, zatem nie są zobligowani do posiadania konta w banku. Jak łatwo zauważyć, nie każdy przedsiębiorca ma obowiązek zakładania konta firmowego, a należności względem fiskusa może regulować poprzez tradycyjny przekaz pocztowy, przelew z konta osobistego lub, jeśli uzna to za lepsze rozwiązanie, z konta firmowego. Podobnie wygląda kwestia opłacania składek do ZUS.

Warto jednak zauważyć, że w praktyce może to wyglądać nieco inaczej. Niekiedy urzędy wymuszają na przedsiębiorcach konieczność posiadania odrębnego rachunku do wykonywania przelewów na rzecz skarbówki. Zdarza się także, że poszczególne banki nie dają możliwości wykonywania z konta osobistego opłat do ZUS czy fiskusa związanych z prowadzoną działalnością. Wszystkie te kwestie warto zatem wziąć pod uwagę rozważając założenie firmowego rachunku.

Kiedy konto firmowe jest obowiązkowe?

Prawo bankowe wskazuje, iż rachunek firmowy przewidziany jest dla następujących podmiotów:

• osób prawnych;
• jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej;
• osób fizycznych prowadzących działalność zarobkową na własny rachunek.

Przepisy mówią, że zwykły ROR służy:

• osobom fizycznym;
• szkolnym kasom oszczędnościowym;
• pracownikom kas zapomogowo oszczędnościowych.

Jak łatwo zauważyć, nie każdy przedsiębiorca ma obowiązek zakładania konta firmowego, jednak każdy powinien rozważyć taką możliwość. Nawet w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej takie rozwiązanie może okazać się bardzo korzystne.

Rachunek firmowy a split payment

Obowiązek otworzenia konta firmowego spoczywa na przedsiębiorcach, którzy chcą korzystać ze split payment. Tylko dla takich rachunków rozliczeniowych bank ma obowiązek otworzenia specjalnego rachunku VAT. Podatnicy, którzy w ramach prowadzonej działalności gospodarczej korzystają z konta osobistego (ROR) tracą prawo do wykonywania przelewów z zastosowaniem zasad split payment. Nabywca przedsiębiorcy, który będzie chciał zapłacić wykorzystując mechanizm podzielonej płatności, otrzyma automatycznie zwrot przelanych środków.

Czym jest split payment?

Split payment to inaczej mechanizm podzielonej płatności. Opłata za towar lub usługę jest w tym przypadku realizowana w postaci specjalnego przelewu (tzw. komunikat przelewu). Kwota należności zostaje podzielona – kwota netto trafia na rachunek przedsiębiorcy, wartość podatku VAT na rachunek VAT. Split payment obowiązuje jedynie podatników VAT sprzedających lub nabywających towary i usługi wrażliwe, a jednocześnie wartość brutto faktury przekracza 15 tys. zł. W pozostałych przypadkach korzystanie ze split payment jest dobrowolne.

Jak działa konto firmowe?

Rachunek firmowy to konto, które zagwarantuje przedsiębiorcy porządek w rozliczeniach i kontrolę nad wpływami i wydatkami. Pozwala również na oddzielenie finansów osobistych od firmowych, ułatwia prowadzenie księgowości. Pozostałe korzyści z posiadania konta firmowego to między innymi:

• poprawne rozliczanie odsetek od środków zgromadzonych na lokatach; oddzielenie rachunku prywatnego od firmowego pozwala uniknąć podwójnego opodatkowania;
• poprawne rozliczanie wpływów z tytułów różnic kursowych;
• brak problemów w przypadku egzekucji komorniczej (rachunki osób fizycznych korzystają z tzw. kwoty wolnej od zajęcia; firmowe nie);
• korzystanie z przydatnych dla działalności funkcji – bogata oferta kredytowa, dodatkowe powiązane rachunki lokacyjne, oszczędnościowe, walutowe itd.

Konto firmowe ułatwia załatwianie wielu spraw formalnych jak np. zwrot podatku. Jednocześnie osoby fizyczne mogą wykorzystywać konto firmowe do wykonywania prywatnych przelewów, robienia zakupów. W przypadku spółek taka sytuacja jest niedozwolona – środki zgromadzone na koncie firmowym są własnością spółki, dlatego nie mogą służyć do regulowania prywatnych należności.

Jak otworzyć konto firmowe?

Na pewno pomocny będzie ranking kont firmowych, który zawiera informacje o najważniejszych funkcjach rachunków biznesowych, które dany bank oferuje. Kolejnym krokiem jest zgromadzenie niezbędnych dokumentów. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej potrzeby będzie jedynie dowód osobisty oraz wydruk z CEIDG. Spółki powinny przedstawić także umowę spółki, wypis z KRS, czasem zaświadczenie o nadaniu numeru REGON i NIP. Przed wizytą w wybranym banku warto sprawdzić, jakie dokumenty będą niezbędne do otwarcia rachunku firmowego.

Czy można założyć konto firmowe przez internet?

Konto firmowe można założyć udając się do wybranego oddziału banku lub korzystając z internetu. Taka opcja jest dostępna dla osób fizycznych, dla innych form prawnych niezbędna może okazać się wizyta w placówce.

Jeśli jesteś posiadaczem konta osobistego w danym banku, rachunek firmowy możesz otworzyć z jego poziomu. Użyj w tym celu bankowości internetowej. Jeżeli zakładasz pierwszy rachunek w placówce, konieczne będzie potwierdzenie tożsamości, którego można dokonać poprzez telekonferencję. To szybka i prosta procedura, po której zakończeniu nowy rachunek będzie od razu aktywny.

Jak założyć firmę razem z kontem bankowym?

Niektóre banki idą o krok dalej oferując jednocześnie założenie firmy i przypisanego do niej rachunku bankowego. To spore ułatwienie dla wszystkich, których przytłacza myśl o licznych formalnościach, a jednocześnie duży atut placówki, która proponuje założenie takiego konta. Kto może skorzystać?

• Osoby mające polskie obywatelstwo i adres zamieszkania na terenie kraju;
• mające ważny dowód osobisty i pełną zdolność do czynności prawnych;
• nie mające zakazu prowadzenia działalności gospodarczej wydanego przez sąd;
• nie mające jeszcze zarejestrowanej działalności w CEIDG.

Jak założyć konto dla firm i rozpocząć działalność gospodarczą? Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek przez stronę internetową banku i podpisać go Profilem Zaufanym. Zanim przystąpisz do wypełniania wniosku, musisz przygotować kilka niezbędnych danych:

• nazwę firmy;
• dane kontaktowe firmy;
• kod PKD działalności;
• sposób opodatkowania firmy;
• właściwy urząd skarbowy oraz formę wpłacania zaliczek;
• miejsce przechowywania dokumentacji księgowej.

Cała procedura trwa zazwyczaj nie dłużej niż 48 godzin. Po tym czasie twoja firma będzie już działać.

Na jakie dodatkowe korzyści może liczyć przedsiębiorca?

Prowadzenie konta firmowego to szereg ułatwień i usprawnień, z których często nie można skorzystać w przypadku kont osobistych. Konto firmowe daje przedsiębiorcy mnóstwo możliwości. Na co mogą liczyć osoby korzystające z ofert kont firmowych?

• Otwarcie i prowadzenie rachunku darmo lub za niewielką opłatą;
• bezpłatne przelewy pomiędzy rachunkami w tym samym banku;
• realizowanie bezpłatne lub za niewielką opłatą przelewów do ZUS i do urzędu skarbowego;
• wypłaty z bankomatów bez opłat lub za niewielką opłatą;
• dostęp do aplikacji mobilnej oraz bankowości internetowej;
• opcję darmowej księgowości online;
• doradztwo prawne;
• dodatkowe konto walutowe oraz dostęp do platformy wymiany walut;
• dodatkowe rachunki pomocnicze;
• dodatkowe karty płatnicze;
• dostęp do przestrzeni coworkingowych;
• promocje na usługi assistance;
• łatwiejszy dostęp do oferty kredytowej i pożyczkowej i leasingowej dla firm;
• dostęp do platform ułatwiających rozwój działalności za granicą.

Firmowe konto – czy warto?

Pamiętaj też, że zakładając działalność masz obowiązek podać numer konta, które będzie powiązane z firmą. Konto osobiste może nie być tak wygodne, jak rachunek biznesowy. Dzięki odrębnym rachunkom będziesz mieć uporządkowane i kontrolowane wpływy i wydatki. Warto też korzystać z oferowanych przez bank udogodnień. Co więcej, konto możesz dopasować do swoich potrzeb. Spełniając warunki promocji, otrzymujesz dodatkowe środki finansowe lub korzystasz z konta bez ponoszenia kosztów.

Konto firmowe to wygoda i specjalne warunki kredytowania, co doceni niejeden przedsiębiorca. Choć posiadanie rachunku firmowego niesie ze sobą wiele korzyści, może być także swego rodzaju pułapką. Szczególnie w sytuacji, gdy przedsiębiorca nie zapozna się ze szczegółami oferty. Darmowe konto firmowe może okazać się darmowe tylko przez określony czas lub w pewnym zakresie, a funkcje, które skusiły mogą być zupełnie nieprzydatne w przypadku danego przedsiębiorcy. Dlatego też należy poświęcić czas na przejrzenie dostępnych ofert, promocji i zapoznanie się z tabelą opłat i prowizji. Dopiero uzyskanie pełnego obrazu wielu ofert bankowych da możliwości wyboru tej najlepszej w danym momencie i dla danego podmiotu.

Najlepsze konta firmowe – oferta to nie wszystko

Znalazłeś ofertę szytą na miarę? Zdecydowałeś o założeniu konta firmowego? Zwróć uwagę na jeszcze jeden aspekt – czy w twoim mieście znajdują się dobrze rozlokowane placówki bankowe, czy są bankomaty i wpłatomaty. Ma to szczególne znaczenie dla biznesów działających w małych miastach. Choć większość spraw można dziś załatwić przez internet, zdarza się, że wizyta w banku jest konieczna. Nieopłacalne może być także wypłacanie pieniędzy z bankomatów innych banków. Pamiętaj, aby w swoich rozważaniach uwzględnić także ten problem.

W wielu przypadkach decyzja o założeniu konta firmowego jest dobrowolna, indywidualna. Warto jednak szukać rozwiązań ułatwiających i tak skomplikowane procedury związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. By uniknąć niepotrzebnych kłopotów, niejasności i nieprzyjemności, dobrze jest rozdzielić sprawy i finanse osobiste od firmowych. Tak dla świętego spokoju i na wszelki wypadek. W podjęciu decyzji pomogą ci rankingi dotyczące kont firmowych w różnych bankach. W tym ten przygotowany przez nas w niniejszym artykule.