Ranking kont firmowych – lipiec 2023

Ranking kont firmowych – lipiec 2023 r

Porównywarka kont firmowych dostępnych w bankach działających na terenie Polski jest narzędziem, które ułatwia podjęcie decyzji dotyczącej wyboru najlepszego rachunku dla biznesu. Oferta banków może być naprawdę zróżnicowana, często przygotowywane są dodatkowe promocje zachęcające do założenia konta. Warto jednak zorientować się, jak długo obowiązuje dana promocja i jak będą wyglądały opłaty naliczane przez bank po jej zakończeniu. Poniżej prezentujemy ranking najlepszych kont firmowych.

Bank	Nazwa konta	Opłata za prowadzenie konta	Przelew do ZUS i US	Przelewy	Bankomaty	Link do strony banku
SANTANDER	Konto Firmowe Godne Polecenia	0 zł przy comiesięcznym przelewie do ZUS lub transakcji na kwotę 200 zł	0 zł w systemie Elixir	0 zł za 10 przelewów w miesiącu; kolejne 1,30 zł	0 zł
NEST BANK	BIZnest Konto	0 zł prowadzenie pierwszego konta	0 zł	0 zł wszystkie przelewy krajowe Elixir	0 zł za wpłaty i wypłaty z bankomatów Euronet w Polsce; 0 zł za wpłaty i wypłaty BLIKIEM; wypłaty z innych bankomatów niż Euronet oraz za granicą – 6 zł
ALIOR BANK	Rachunek 4×4	0 zł otwarcie i prowadzenie	0 zł	0 zł za przelewy wewnętrzne oraz w Pakiecie Krajowym, 0,50 zł przelew na rachunek w innym banku	0 zł za bankomaty zlokalizowane w placówkach Alior Banku, 5 zł / 0 zł w Pakiecie Gotówkowym za wypłaty z bankomatów Euronet i Planet Cash
mBANK	mBiznes konto Standard	0 zł za otwarcie i prowadzenie pod warunkiem, że posiadacz wykona przynajmniej jeden przelew do ZUS w miesiącu	0 zł (pod warunkiem dokonania przez internet)	0 zł za internetowe przelew wewnętrzny pomiędzy rachunkami posiadacza, 1,5 zł opłata za internetowy przelew zewnętrzny	0 zł za wypłatę z bankomatów mBank, Cash Planet, Euronet
MILLENIUM BANK	Konto Mój Biznes	0 zł jeżeli łączne wpływy zewnętrzne na to konto wyniosły min. 1 000 zł lub z konta posiadacza wykonano przynajmniej jeden przelew ZUS / US; opłata nie jest naliczana osobom, które otworzyły rachunek w ciągu 12 miesięcy od daty rejestracji działalności gospodarczej; opłata nie zostanie pobrana jeśli wpływy zewnętrzne na konto wyniosły 2 000 zł w poprzednim miesiącu	o zł	0 zł (dotyczy pierwszych 20 przelewów w miesiącu)	0 zł w bankomatach Banku/sieci Santander Bank Polska i Planet Cash

Czym jest konto dla firm?

Konto firmowe z całą pewnością ułatwia i usprawnia prowadzenie biznesu. Służy przyjmowaniu płatności związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, jak również dokonywaniu opłat do ZUS czy urzędu skarbowego. Posiadanie rachunku firmowego umożliwia kontrolę nad wpływami i wydatkami, a także pilnowanie terminów – wystarczy ustawić polecenie zapłaty. Konto dla firm to też źródło innych korzyści – możliwość budowania w danym banku pozytywnej historii, co w przyszłości umożliwi pozyskanie finansowania w formie kredytu. Przedsiębiorca decydujący się na posiadanie konta firmowego korzysta też z wielu udogodnień, jakie oferują poszczególne banki. Wszelkie opłaty ponoszone w związku z jego obsługą może zaliczyć do kosztów prowadzenia biznesu i tym samym dokonać odliczeń od podatku. 

Warto też zaznaczyć, że wiele banków ma w ofercie darmowe konta firmowe – przedsiębiorca musi jedynie spełnić określone warunki, by skorzystać z tej możliwości. Kolejną kwestią do przemyślenia jest zakładanie dwóch rachunków w tym samym banku – konta firmowego oraz osobistego, co również oznacza wiele korzyści. Jedną z nich jest możliwość wykonywania szybkich, bezkosztowych przelewów pomiędzy rachunkami.

Jak wybrać konto dla przedsiębiorcy? Promocje banków

Przeglądając oferty banków, warto zwrócić uwagę na promocje. Otwierając konto firmowe możesz dodatkowo zyskać, jeśli spełnisz określone w umowie warunki. Takich korzyści raczej nie da ci żadne konto prywatne. Przedsiębiorca ma możliwość założyć darmowy rachunek i wykonywać przelewy bez opłat, ale nie tylko. Często otrzymuje dodatkowe środki od banku, terminal platniczy w dzierżawę, dostęp do portalu obsługującego faktury i wiele innych funkcji ułatwiających prowadzenie działalności.

Oto lista kont firmowych, dzięki którym prowadzenie działalności gospodarczej będzie jeszcze prostsza! Nasze podpowiedzi pomogą ci wybrać odpowiednie konto i kontrolować wydatki firmowe.

Bank	Nazwa konta	Opis	Link do strony banku
SANTANDER	Konto Firmowe Godne Polecenia	➤ 900 zł zwrotu za transakcje kartą płatniczą; ➤ 300 zł za podpisanie umowy o kredyt, leasing lub pożyczkę leasingową; e-usługi w bankowości internetowej (eKsięgowość, eFaktoring, eUmowy itd.)
Nest Bank	BIZnest Konto	➤ do 1000 zł premii za założenie konta firmowego i wyrażenie zgód marketingowych, zamówienie korzystanie z terminala płatniczego PayTel oraz wykonanie przewalutowań (każde na przynajmniej 1000 euro)
Alior Bank	Rachunek 4×4	➤ do 1500 zł premii za aktywne korzystanie z rachunku i karty firmowej; klienci do wyboru mają 4 pakiety: Krajowy, Gotówkowy, Zagraniczny, Oszczędny
mBank	mBiznes konto Standard	➤ gwarancja 0 zł za prowadzenie konta na zawsze; 400 zł bonusu od organizatora po spełnieniu warunków promocji
Millennium Bank	Konto Mój Biznes	➤ do 2400 zł premii (m.in. za podpisanie umowy o terminal płatniczy, umowy leasingu z Millennium Leasing, umowy kredytu firmowego, założenie konta osobistego Millennium 360°, można też liczyć na 5% zwrotu kosztów paliwa); ➤ 0 zł przez 2 lata za prowadzenie konta

Jakie konto firmowe wybrać? Na co zwrócić uwagę?

Zanim zdecydujesz się na założenie konta firmowego musisz przeprowadzić porównanie kont w różnych bankach. Dlaczego porównanie kont firmowych jest tak ważne? Oferty placówek mogą znacznie się różnić, zwłaszcza wysokością opłat za prowadzenie konta, dodatkowymi funkcjami, dostępnością bankomatów itp. Przyjrzyj się więc uważnie tabeli opłat i prowizji, przeanalizuj aktualne promocje, poznaj oprocentowanie kont firmowych itp. Na co warto zwrócić uwagę w przypadku zakładania konta firmowego? W poniższej tabeli zebraliśmy najważniejsze informacje:

Konto bankowe dla firmy – czy każdy przedsiębiorca musi je mieć?

Aktualne przepisy prawa nie zabraniają przedsiębiorcy wykorzystywania rachunku osobistego do prowadzenia działalności gospodarczej. Jak zatem rozliczać się z urzędem skarbowym i opłacać składki na ubezpieczenie? Zgodnie z art. 61 Ordynacji Podatkowej mikroprzedsiębiorcy mogą opłacać podatki w formie gotówkowej, zatem nie są zobligowani do posiadania konta w banku. Jak łatwo zauważyć, nie każdy przedsiębiorca ma obowiązek zakładania konta firmowego, a należności względem fiskusa może regulować poprzez tradycyjny przekaz pocztowy, przelew z konta osobistego lub, jeśli uzna to za lepsze rozwiązanie, z konta firmowego. Podobnie wygląda kwestia opłacania składek do ZUS.

Warto jednak zauważyć, że w praktyce może to wyglądać nieco inaczej. Niekiedy urzędy wymuszają na przedsiębiorcach konieczność posiadania odrębnego rachunku do wykonywania przelewów na rzecz skarbówki. Zdarza się także, że poszczególne banki nie dają możliwości wykonywania z konta osobistego opłat do ZUS czy fiskusa, które są związane z prowadzoną działalnością. Wszystkie te kwestie warto zatem wziąć pod uwagę, rozważając założenie firmowego rachunku.

Kiedy konto firmowe jest obowiązkowe?

Prawo Przedsiębiorców (art. 19) wskazuje, iż konto firmowe jest niezbędne, gdy przedsiębiorca dokonuje rozliczeń ze stroną, którą jest inny przedsiębiorca lub w sytuacji, gdy jednorazowa kwota transakcji przekracza równowartość 15 tys. zł. (w przypadku waluty obcej następuje przeliczenie na złotówki według kursu średniego NBP z dnia roboczego poprzedzającego wykonanie transakcji). Od roku 2024 limit ten ulegnie zmniejszeniu do 8 tys. złotych. Zasada dotyczy jedynie rozliczeń pomiędzy przedsiębiorcami. Planowano, że zmieni się to już w 2023, jednak ostatecznie wstrzymano się na kolejne dwanaście miesięcy. Mniejszy limit będzie obowiązywać od 1 stycznia 2024 roku.

Prawo bankowe wskazuje, iż rachunek firmowy przewidziany jest dla następujących podmiotów:

• osób prawnych;
• jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej;
• osób fizycznych prowadzących działalność zarobkową na własny rachunek.

Przepisy mówią, że zwykły ROR służy:

• osobom fizycznym;
• szkolnym kasom oszczędnościowym;
• pracownikom kas zapomogowo oszczędnościowych.

Jak łatwo zauważyć, nie każdy przedsiębiorca ma obowiązek zakładania konta firmowego, jednak każdy powinien rozważyć taką możliwość. Nawet w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej takie rozwiązanie może okazać się bardzo korzystne.

Rachunek firmowy a split payment

Obowiązek otworzenia konta firmowego spoczywa na przedsiębiorcach, którzy chcą korzystać ze split payment. Tylko dla takich rachunków rozliczeniowych bank ma obowiązek otworzenia specjalnego rachunku VAT. Podatnicy, którzy w ramach prowadzonej działalności gospodarczej korzystają z konta osobistego (ROR) tracą prawo do wykonywania przelewów z zastosowaniem zasad split payment. Nabywca przedsiębiorcy, który będzie chciał zapłacić wykorzystując mechanizm podzielonej płatności, otrzyma automatycznie zwrot przelanych środków.

Czym jest split payment?

Split payment to inaczej mechanizm podzielonej płatności. Opłata za towar lub usługę jest w tym przypadku realizowana w postaci specjalnego przelewu (tzw. komunikat przelewu). Kwota należności zostaje podzielona – kwota netto trafia na rachunek przedsiębiorcy, wartość podatku VAT na rachunek VAT. Split payment obowiązuje jedynie podatników VAT sprzedających lub nabywających towary i usługi wrażliwe, a jednocześnie wartość brutto faktury przekracza 15 tys. zł. W pozostałych przypadkach korzystanie ze split payment jest dobrowolne.

Jak działa konto firmowe?

Rachunek firmowy to konto, które zagwarantuje przedsiębiorcy porządek w rozliczeniach i kontrolę nad wpływami i wydatkami. Pozwala również na oddzielenie finansów osobistych od firmowych, ułatwia prowadzenie księgowości. Pozostałe korzyści z posiadania konta firmowego to między innymi:

• poprawne rozliczanie odsetek od środków zgromadzonych na lokatach. Oddzielenie rachunku prywatnego od firmowego pozwala uniknąć podwójnego opodatkowania;
• poprawne rozliczanie wpływów z tytułów różnic kursowych;
• brak problemów w przypadku egzekucji komorniczej (rachunki osób fizycznych korzystają z tzw. kwoty wolnej od zajęcia; firmowe nie);
• korzystanie z przydatnych dla działalności funkcji – bogata oferta kredytowa, dodatkowe powiązane rachunki lokacyjne, oszczędnościowe, walutowe itd.

Konto firmowe ułatwia załatwianie wielu spraw formalnych, takich jak np. zwrot podatku. Jednocześnie osoby fizyczne mogą wykorzystywać konto firmowe do wykonywania prywatnych przelewów, robienia zakupów. W przypadku spółek taka sytuacja jest niedozwolona – środki zgromadzone na koncie firmowym są własnością spółki, dlatego nie mogą służyć do regulowania prywatnych należności.

Jak otworzyć konto firmowe?

Otworzenie rachunku bankowego dla firmy nie jest skomplikowaną procedurą i nie zajmuje dużo czasu. Zanim jednak udasz się do placówki banku, musisz wybrać najlepsze konto firmowe, które będzie spełniało wszystkie twoje wymagania. Warto poświęcić nieco czasu na porównanie ofert – zwróć uwagę na ostateczny koszt prowadzenia rachunku, dodatkowe profity, dostępność bankomatów itp.

Na pewno pomocny będzie ranking kont firmowych, który zawiera informacje o najważniejszych funkcjach rachunków biznesowych, które dany bank oferuje. Kolejnym krokiem jest zgromadzenie niezbędnych dokumentów. W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej potrzeby będzie jedynie dowód osobisty oraz wydruk z CEIDG. Spółki powinny przedstawić także umowę spółki, wypis z KRS, a czasem zaświadczenie o nadaniu numeru REGON i NIP. Przed wizytą w wybranym banku warto sprawdzić, jakie dokumenty będą niezbędne do otwarcia rachunku firmowego.

Czy można założyć konto firmowe przez internet?

Konto firmowe można założyć po udaniu się do wybranego oddziału banku lub przez internet. Taka opcja jest dostępna dla osób fizycznych, dla innych form prawnych niezbędna może okazać się wizyta w placówce.

Jeśli jesteś posiadaczem konta osobistego w danym banku, rachunek firmowy możesz otworzyć z jego poziomu. Użyj w tym celu bankowości internetowej. Jeżeli zakładasz pierwszy rachunek w placówce, konieczne będzie potwierdzenie tożsamości, którego można dokonać poprzez telekonferencję. To szybka i prosta procedura, po której zakończeniu nowy rachunek będzie od razu aktywny.

Jak założyć firmę razem z kontem bankowym?

Niektóre banki idą o krok dalej, oferując jednocześnie założenie firmy i przypisanego do niej rachunku bankowego. To spore ułatwienie dla wszystkich, których przytłacza myśl o licznych formalnościach, a jednocześnie duży atut placówki proponującej założenie takiego konta. Kto może skorzystać? To osoby:

• mające polskie obywatelstwo i adres zamieszkania na terenie kraju;
• mające ważny dowód osobisty i pełną zdolność do czynności prawnych;
• bez zakazu prowadzenia działalności gospodarczej wydanego przez sąd;
• które nie mają jeszcze zarejestrowanej działalności w CEIDG.

Jak założyć konto dla firm i rozpocząć działalność gospodarczą? Wystarczy złożyć odpowiedni wniosek przez stronę internetową banku i podpisać go Profilem Zaufanym. Zanim przystąpisz do wypełniania wniosku, musisz przygotować kilka niezbędnych danych:

• nazwę firmy;
• dane kontaktowe firmy;
• kod PKD działalności;
• sposób opodatkowania firmy;
• właściwy urząd skarbowy oraz formę wpłacania zaliczek;
• miejsce przechowywania dokumentacji księgowej.

Cała procedura trwa zazwyczaj nie dłużej niż 48 godzin. Po tym czasie twoja firma będzie już działać.

Na jakie dodatkowe korzyści może liczyć przedsiębiorca?

Prowadzenie konta firmowego to szereg ułatwień i usprawnień, z których często nie można skorzystać w przypadku kont osobistych. Konto firmowe daje przedsiębiorcy mnóstwo możliwości. Na co mogą liczyć osoby korzystające z ofert kont firmowych? Atutów nie brakuje:

• otwarcie i prowadzenie rachunku darmo lub za niewielką opłatą;
• bezpłatne przelewy pomiędzy rachunkami w tym samym banku;
• realizowanie bezpłatne lub za niewielką opłatą przelewów do ZUS i do urzędu skarbowego;
• wypłaty z bankomatów bez opłat lub za niewielką opłatą;
• dostęp do aplikacji mobilnej oraz bankowości internetowej;
• opcję darmowej księgowości online;
• doradztwo prawne;
• dodatkowe konto walutowe oraz dostęp do platformy wymiany walut;
• dodatkowe rachunki pomocnicze;
• dodatkowe karty płatnicze;
• dostęp do przestrzeni coworkingowych;
• promocje na usługi assistance;
• łatwiejszy dostęp do oferty kredytowej i pożyczkowej i leasingowej dla firm;
• dostęp do platform ułatwiających rozwój działalności za granicą.

Firmowe konto – czy warto?

Gdy nie ma obowiązku zakładania konta firmowego, pojawiają się wątpliwości, czy warto zaprzątać sobie głowę dodatkowymi formalnościami. Warto pamiętać, że zakładanie rachunku biznesowego zajmuje niewiele czasu i nie jest skomplikowane. Jak wspomniano, można zrobić to w placówce, ale również przez internet. Nie musisz więc wychodzić z domu i tracić czasu na stanie w kolejkach.

Pamiętaj też, że gdy zakładasz działalność, masz obowiązek podać numer konta, które będzie powiązane z firmą. Konto osobiste może nie być tak wygodne, jak rachunek biznesowy. Dzięki odrębnym rachunkom będziesz mieć uporządkowane i kontrolowane wpływy i wydatki. Warto też korzystać z oferowanych przez bank udogodnień. Co więcej, konto możesz dopasować do swoich potrzeb. Jeśli spełniasz warunki promocji, otrzymujesz dodatkowe środki finansowe lub korzystasz z konta bez ponoszenia kosztów.

Konto firmowe to wygoda i specjalne warunki kredytowania, co doceni niejeden przedsiębiorca. Choć posiadanie rachunku firmowego niesie za sobą wiele korzyści, może być także swego rodzaju pułapką. Szczególnie w sytuacji, gdy przedsiębiorca nie zapozna się ze szczegółami oferty. Darmowe konto firmowe może okazać się darmowe tylko przez określony czas lub w pewnym zakresie, a funkcje, które skusiły, mogą być zupełnie nieprzydatne w przypadku danego przedsiębiorcy. Dlatego też należy poświęcić czas na przejrzenie dostępnych ofert, promocji i zapoznanie się z tabelą opłat i prowizji. Dopiero uzyskanie pełnego obrazu wielu ofert bankowych da możliwości wyboru tej najlepszej w danym momencie i dla danego podmiotu.

Najlepsze konta firmowe – oferta to nie wszystko

Znalazłeś ofertę szytą na miarę? Zdecydowałeś o założeniu konta firmowego? Zwróć uwagę na jeszcze jeden aspekt – czy w twoim mieście znajdują się dobrze rozlokowane placówki bankowe, czy są bankomaty i wpłatomaty. Ma to szczególne znaczenie dla biznesów działających w małych miastach. Choć większość spraw można dziś załatwić przez internet, zdarza się, że wizyta w banku jest konieczna. Nieopłacalne może być także wypłacanie pieniędzy z bankomatów innych banków. Pamiętaj, aby w swoich rozważaniach uwzględnić także ten problem.

W wielu przypadkach decyzja o założeniu konta firmowego jest dobrowolna, indywidualna. Warto jednak szukać rozwiązań ułatwiających już i tak skomplikowane procedury związane z prowadzeniem działalności gospodarczej. Aby uniknąć niepotrzebnych kłopotów, niejasności i nieprzyjemności, dobrze jest rozdzielić sprawy i finanse osobiste od firmowych. Tak dla świętego spokoju i na wszelki wypadek. W podjęciu decyzji pomogą ci rankingi dotyczące kont firmowych w różnych bankach. W tym ten przygotowany przez nas w niniejszym artykule.