Termin „pożyczka” kojarzy się zazwyczaj z bankiem lub firmą pożyczkową. Tymczasem możliwości uzyskania zastrzyku pieniędzy w razie pilnej potrzeby jest znacznie więcej. Czym się one różnią? Na co zwracać uwagę podczas ubiegania się o nie? Warto ustalić, które oferty są warte uwagi.
Pożyczka w banku
To często pierwszy i naturalny wybór dla klientów banków. Mimo że pożyczki są reklamowane jako niezwykle łatwe do uzyskania, to tzw. uproszczona procedura dotyczy głównie klientów, którzy mają w danym banku konto, na które wpływa comiesięczne wynagrodzenie. W przeciwnym razie należy przedstawić zaświadczenie o dochodach i wykazać się zdolnością kredytową.
Pożyczka typu chwilówka
Pożyczki pozabankowe w ostatnich latach stają się coraz silniejszą konkurencją dla oferty banków, zwłaszcza gdy chodzi o stosunkowo niewielkie kwoty tj. ok. 3000-5000 zł. Ich największą zaletą jest brak formalności oraz ekspresowy czas rozpatrzenia wniosku. Z reguły od momentu jego wypełnienia do otrzymania pieniędzy mija godzina. Przykładem może być tutaj pożyczka z RRSO 0% od VIVUS.pl. Trudno o lepszą zachętę do skorzystania z takiej pożyczki.
Pożyczka ratalna
Pod terminem pożyczka ratalna należy rozumieć pożyczki zbliżone pod względem warunków do klasycznych kredytów bankowych. Pożyczając określoną kwotę, pożyczkę ratalną spłacamy przez rok, dwa, a nawet dłużej. Pozwala to zaplanować inne, większe wydatki (np. remont) i spłacać je w ratach, które są do udźwignięcia przez domowy budżet.
Zakupy na raty
Kto z nas nie zna reklam marketów ze sprzętem RTV/AGD oferujących raty 0%? Cieszą się one dużą popularnością i do pewnego stopnia mogą być traktowane jako forma pożyczki. Ich minusem jest to, że są oferowane jedynie na sprzęt zakupiony na miejscu. Jeśli zatem planujemy nabycie pralki, lodówki lub telewizora, a nie mamy akurat gotówki, możemy skorzystać z tego typu rozwiązania.
Pożyczka pod zastaw
To nieco rzadziej spotykana pożyczka, z której korzystają przede wszystkim osoby, które nie mają tzw. zdolności kredytowej. Tytułowy zastaw staje się tym samym dodatkowym zabezpieczeniem. W zależności od kwoty pożyczki zastawem może być np. samochód, mieszkanie czy działka. Takiego finansowania udzielają zarówno banki, firmy pożyczkowe, jak i lombardy, o których wspomnimy w dalszej części tekstu. Najważniejszą cechą dobrej pożyczki pod zastaw – oprócz atrakcyjnego oprocentowania – jest uczciwa umowa.
Nie możemy też zapominać, że jak każdą pożyczkę – również tę pod zastaw – należy oddać na czas. W przeciwnym razie możemy stracić przedmiot zastawu (np. samochód).
Pożyczka prywatna
To rozwiązanie dla osób, które z różnych względów nie mogą skorzystać z oferty banków i firm pożyczkowych. Już sama nazwa wskazuje, że pożyczka prywatna zawierana jest pomiędzy osobami fizycznymi. Również w tym przypadku kluczowa będzie umowa sporządzona we właściwej formie. Musi ona określać dokładnie warunki, na jakich pożyczamy od kogoś pieniądze, jakie przedstawiamy zabezpieczenie itd. W przeciwnym razie łatwo paść ofiarą oszustwa.
Do głównych plusów tego typu pożyczek z całą pewność należy to, że nie musimy mieć ani zdolności kredytowej, ani dobrej historii w Biurze Informacji Kredytowej. Z drugiej strony należy zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczka taka stanowi dla pożyczkodawcy podwyższone ryzyko, a zatem będzie sporo droższa niż pożyczka online. Ideałem wydaje się znalezienie wśród znajomych osoby, która dysponuje kapitałem i jest gotowa go udostępnić na atrakcyjnych warunkach, co jednak w praktyce będzie trudne.
Pożyczka w lombardzie
Pożyczki tego typu są z pewnością specyficzne i nie da się ich bezpośrednio porównać do wcześniej wymienionych z co najmniej kilku powodów.
Po pierwsze należą do kategorii „ostatniej szansy”. W zdecydowanej większości opiewają na niewielkie kwoty. Są bardzo drogie i krótkoterminowe. Koszt miesięcznej pożyczki potrafi sięgnąć 30-40%, co najlepiej pokazuje, że lepiej sięgać po nie w ostateczności.
Pożyczki z lombardu wymagają tzw. zastawu, czyli przedmiotu, który jest dla lombardu zabezpieczeniem. Może nim być zarówno telefon, laptop, telewizor, jak i biżuteria. Na rynku znajdziemy również lombardy przyjmujące w zastaw samochód.
Jeśli już decydujemy się na pożyczkę w lombardzie, pamiętajmy, że mają one w zwyczaju bardzo mocno zaniżać wartość zastawianych przedmiotów. W rezultacie chcąc pożyczyć 1000 zł, potrzebujemy zastawu o wartości 2500-3000 zł. W przypadku nieoddania pieniędzy w terminie możemy wprawdzie przedłużyć okres spłaty, ale wówczas po 2 miesiącach wartość odsetek sięgnie 60-70% pożyczonej kwoty, co czyni ofertę wyjątkowo nieatrakcyjną.
Które rozwiązanie wybrać?
Na podstawie powyższego tekstu wyraźnie widać, z jak dużym wyborem pożyczek mamy do czynienia. Przed podjęciem jakiekolwiek decyzji musimy zdawać sobie sprawę z tego, że każda z nich ma swoją własną specyfikę. Zakupy na raty sprawdzą się podczas zakupu telewizora, ale już chwilówka od VIVUS.pl daje nam swobodę co do tego, na co przeznaczymy pozyskane środki. W razie większych potrzeb finansowych można rozważyć pożyczkę pod zastaw, o ile mamy odpowiednie zabezpieczenie, a przed podpisaniem umowy pożyczki prywatnej lepiej zweryfikować jej treść ze specjalistą. Pożyczki w lombardzie – o ile nie wyczerpaliśmy wszelkich innych opcji – lepiej omijać szerokim łukiem.
- Bank centralny a emisja pieniądza. Nie tylko Narodowy Bank Polski
- Darmowe pożyczki w sieci! Sprawdź
- Największe banki w Polsce – poznaj aktualną listę
- Jak otrzymać dotacje i dofinansowania do działalności gospodarczej? Sprawdź warunki
- Odwrócona hipoteka – plusy i minusy kredytu hipotecznego
